O FINIMP (Financiamento à Importação), sem dúvida, apresenta às empresas importadoras uma solução financeira eficaz para financiar compras no exterior. Com ele, é possível garantir melhores condições de pagamento, um planejamento estratégico do fluxo de caixa e maior competitividade no mercado global.

Portanto, acompanhe a leitura até o final e descubra tudo sobre o financiamento à importação!

O que é o FINIMP?

O FINIMP, antes de mais nada, oferece crédito especial para empresas que desejam importar produtos. Ele abrange até 100% do valor aduaneiro do bem importado.

Além disso, as empresas utilizam o FINIMP não apenas para custear o bem importado, mas também para cobrir custos como frete, seguro, armazenagem e tributos.

Esse financiamento permite pagamento antecipado ou à vista ao fornecedor. Enquanto isso, a empresa quita o valor financiado em parcelas, conforme as condições previamente acordadas com o banco.

Por fim, ao contrário de um empréstimo comum, o FINIMP é uma linha de crédito específica para importação. Suas condições e prazos variam de acordo com as políticas de cada instituição financeira.

Como o FINIMP funciona?

O processo para utilizar o FINIMP envolve os seguintes passos:

• A empresa importadora negocia os termos de compra com o fornecedor internacional, incluindo prazos, valores e condições de pagamento;
• Com base na negociação com o exportador, o importador define o valor que deseja financiar, o prazo para pagamento e a modalidade do FINIMP que utilizará.
• Com isso, o importador irá fazer contato com a instituição financeira que possui relação, irá solicitar o financiamento e a instituição financeira irá apresentar uma cotação com a proposta da taxa de juros;
• Uma vez aceita as condições pela empresa importadora, ela apresentará toda a documentação exigida pela instituição financeira;
• A instituição financeira analisa a documentação entregue e o histórico do importador. Quando tudo está correto, ela aprova o financiamento, geralmente após o importador apresentar garantias. Em seguida, o banco realiza o pagamento ao exportador no exterior, conforme os prazos acordados.
• O importador paga o valor financiado ao banco em parcelas, acrescido de taxas previamente acordadas.

Modalidades do FINIMP

As modalidades do FINIMP são:

• FINIMP Direto: o financiamento é obtido diretamente com a instituição de crédito no exterior, que fará o pagamento diretamente ao fornecedor no exterior;

• FINIMP Repasse: o financiamento é obtido junto a uma instituição de crédito estrangeira por meio de uma instituição de crédito brasileira que fará o repasse da quantia tomada ao importador, com a dívida sendo honrada em moeda nacional.

Quais são as principais linhas de crédito para FINIMP?

As principais linhas de crédito para Finimp são:

• FINIMP pré-embarque: refere-se a uma antecipação do valor ao exportador para que ele possa ter recursos para viabilizar a produção da mercadoria a ser exportada por ele.

• FINIMP pós-embarque:  refere-se a antecipação do valor da fatura comercial após o embarque da mercadoria.

• FINIMP englobando os custos da importação: neste caso pode-se incluir, além do valor do bem, os custos da importação, como frete, seguro, tributos.

Quem pode utilizar o FINIMP?

Qualquer empresa, independentemente do porte ou segmento de atuação, que realize operações de importação por conta própria e tenha relacionamento com alguma instituição financeira pode se beneficiar do FINIMP, mas desde que atenda aos critérios exigidos pela instituição financeira e que esteja legalmente estabelecida no Brasil.

É importante destacar que o acesso ao FINIMP geralmente exige um bom histórico de crédito e um relacionamento sólido com o banco.

Quais são os requisitos para solicitar o FINIMP?

Os requisitos para solicitar o Finimp podem variar de banco para banco, mas geralmente incluem a apresentação:

• Da documentação societária da empresa importadora, como contrato social, balanço patrimonial e demonstrativo de resultados;
• Dos documentos que comprovem a operação de importação;
• A apresentação de garantias.

Além disso, há condições que precisam ser cumpridas pela empresa importadora para a contratação do FINIMP, tais como:

• A empresa importadora precisa estar habilitada junto à Receita Federal;
• Ela deve possuir uma operação de importação em andamento e providenciar os documentos obrigatórios de importação, como Fatura Proforma, Packing List, Certificado de Origem, entre outros;
• Ser cliente da instituição que tem a pretensão de contratar o FINIMP.

Principais vantagens do FINIMP

O FINIMP é uma estratégia interessante para ser utilizada para que a empresa importadora não tenha que comprometer o seu capital de giro.

Com o FINIMP é possível obter vantagens como:

Taxas de juros atraentes

Uma das grandes vantagens do FINIMP é a possibilidade de obter taxas de juros mais competitivas em comparação a outras formas de financiamento disponíveis no mercado interno, visto que as taxas do FINIMP geralmente estão atreladas a padrões internacionais.

Prazo de pagamento flexível

O FINIMP oferece prazos flexíveis para quitação, que podem chegar a até 10 anos, dependendo do bem que está importando, do valor envolvido na operação e do acordo firmado com a instituição financeira.

Essa flexibilidade permite que a empresa importadora alinhe o pagamento do financiamento com o ciclo de vendas ou a geração de receita a partir do produto importado.

Carência para o início do pagamento

Uma característica especialmente vantajosa é a possibilidade de começar a pagar a primeira parcela do financiamento até 360 dias após a concessão do crédito.

Essa carência é fundamental para que a empresa possa internalizar o produto importado antes de começar a honrar os compromissos financeiros, já que para que as parcelas junto ao banco possam ser liquidadas pelo importador, o bem importado precisa estar nacionalizado, e o importador precisa apresentar a documentação da importação ao banco.

Simplificação da gestão de fluxo de caixa

Com a carência e os prazos flexíveis para pagamento, a empresa pode gerenciar melhor seu fluxo de caixa, garantindo maior previsibilidade financeira.

Além disso, a possibilidade de taxas fixas de financiamento eliminam surpresas ao longo do período do contrato, o que contribui para um planejamento financeiro mais eficiente.

Investimentos estratégicos

A possibilidade de obter recursos com prazos e condições favoráveis viabiliza a realização de investimentos estratégicos, como a aquisição de novos maquinários, matérias-primas ou tecnologia avançada. Isso pode impulsionar a competitividade da empresa no mercado global.

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